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課程大綱

一、跨境電商

（一）跨境電商的演變過(guò)程與趨勢(shì)？

1、發(fā)展歷程，三個(gè)階段野蠻生長(zhǎng)，規(guī)范發(fā)展精耕細(xì)作。

2、市場(chǎng)規(guī)模與增長(zhǎng)邏輯近5年增長(zhǎng)趨勢(shì)需求端與供給端雙輪驅(qū)動(dòng)。

3、市場(chǎng)格局，品類現(xiàn)狀，區(qū)域分布，平臺(tái)矩陣。

4、發(fā)展趨勢(shì)，貿(mào)易戰(zhàn)下的發(fā)展趨勢(shì)與應(yīng)對(duì)。

（二）、跨境電商模式與政策拆解。

1、進(jìn)出口視角：進(jìn)口模式9610、1210出口9610、9710、9810、1210

2、物流視角：小包模式，大宗模式，海外倉(cāng)模式。

3、核心政策：海關(guān)政策、稅收政策

4、新模式破局：全托管，產(chǎn)業(yè)帶出海、直播電商出海、獨(dú)立站

銀行做什么（別光喊口號(hào)，落實(shí)細(xì)則）

小而美大能量 深圳、杭州、義烏、河北

小營(yíng)業(yè)額+高利潤(rùn) 對(duì)傳統(tǒng)心里的沖擊

走出去，跨境電商是高光時(shí)刻還是即將落幕？

貿(mào)易+金融 業(yè)務(wù)基本特征和操作條件

內(nèi)貿(mào)+外貿(mào)+金融+合規(guī)（政策紅線、資金貨物安全、反洗錢）

（三）、跨境支付及跨境清算

1、海外電商平臺(tái)、中國(guó)出海平臺(tái)。

2、出口跨境電商的收款業(yè)務(wù)模式

銀行側(cè)的出口電商收款模式：

大行---VA收款--實(shí)體賬戶收款

城商行---VA---平臺(tái)直聯(lián)收款清分----實(shí)體賬戶

第三方跨境支付公司：本地VA，VA電匯、電商收款va

Pingpong與OTTO China，就歐洲時(shí)尚電商頭部平臺(tái)About You合作，開(kāi)店收款一站解決

二、產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶服務(wù)

（一）趨勢(shì)

關(guān)稅戰(zhàn)、奪標(biāo)貿(mào)易不穩(wěn)定、數(shù)字人民幣試點(diǎn)推進(jìn)、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，在京津冀地區(qū)，跨境金融服務(wù)正發(fā)生變革。2025年京津冀地區(qū)外貿(mào)進(jìn)出口結(jié)構(gòu)變化，跨境人民幣結(jié)算占比提升，對(duì)高效便捷跨境金融服務(wù)的需求增長(zhǎng)。

客戶要什么？銀行要什么？

套利是毒藥？監(jiān)管紅線？

1. 隨著企業(yè)跨境投資、貿(mào)易活動(dòng)的多元化發(fā)展，境外與內(nèi)地在跨境融資、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的新需求特點(diǎn)。

2. 為滿足市場(chǎng)需求，金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)模式上的創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)舉措，例如聯(lián)合開(kāi)發(fā)跨境供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、定制化跨境理財(cái)方案等。

（二）京津冀

企業(yè)總部+港口

卷王之王：河北 縣域行業(yè)特色龍頭

自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)政策下，利用區(qū)塊鏈技術(shù)為跨境電商企業(yè)提供快速結(jié)算服務(wù)，縮短到賬時(shí)間30%。天津港相關(guān)的融資租賃企業(yè)，通過(guò)銀行定制的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，融資規(guī)模增長(zhǎng)20%。河北工廠+外貿(mào)企業(yè)。

（三）客戶需求 機(jī)會(huì)留給有準(zhǔn)備的你：

客戶從單一結(jié)算需求向綜合化服務(wù)轉(zhuǎn)變，

跨境、小微、綠色金融、ESG相關(guān)金融服務(wù)需求增加。

（四）產(chǎn)品創(chuàng)新流程

穩(wěn)定幣（別光低頭拉車，也要抬頭看路）是否與監(jiān)管沖突？全球穩(wěn)定幣的監(jiān)管

USDT、USDC、TerraUSD、PYUSD與傳統(tǒng)跨境的比較

不同國(guó)家地區(qū)資本市場(chǎng)交易規(guī)則、監(jiān)管要求差異對(duì)銀行跨境業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

區(qū)域金融合作加強(qiáng)（RCEP 框架下區(qū)域內(nèi)金融服務(wù)開(kāi)放與合作的具體舉措，對(duì)銀行跨境業(yè)務(wù)范圍與模式的影響）。

一帶一路倡議推進(jìn)過(guò)程中，沿線國(guó)家金融合作為銀行帶來(lái)的跨境業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

虛擬信用卡

1. 需求：效率高、價(jià)格低、安全

2. 技術(shù)：通過(guò)API平臺(tái)、銀企直連等技術(shù)構(gòu)建產(chǎn)品框架。

3. 生態(tài)：聯(lián)合海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)，打造跨境金融服務(wù)生態(tài)。

加密支付合規(guī)

1、反洗錢與履約

2、制裁合規(guī)

3、稅務(wù)與會(huì)計(jì)合規(guī)

4、數(shù)據(jù)隱私保護(hù)

5、網(wǎng)絡(luò)安全與運(yùn)營(yíng)韌性

6、消費(fèi)者保護(hù)

7、第三方外包風(fēng)險(xiǎn)管理

8、監(jiān)管報(bào)告與審計(jì)

（五）重點(diǎn)領(lǐng)域

重點(diǎn)關(guān)注綠色跨境金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，如碳匯交易相關(guān)的跨境投融資產(chǎn)品；加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)京津冀產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)。

三、企業(yè)全球化經(jīng)營(yíng)與管理思維

（一）客戶：哪些是你的菜？央企、平臺(tái)、集群、

河北東華金龍用tiktok撬動(dòng)政府；長(zhǎng)城汽車在海外設(shè)立工廠，融入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)。比亞迪澳洲、墨西哥

（二）戰(zhàn)略分析

走出去？避坑、新瓶老酒

企業(yè)采用本地化運(yùn)營(yíng)和并購(gòu)整合戰(zhàn)略，積極拓展海外市場(chǎng)，但也面臨技術(shù)壁壘、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等不足。

（三）新型跨境金融業(yè)務(wù)模式

1、跨境金融案件承認(rèn)與執(zhí)行、

2、跨境直貸通業(yè)務(wù)

3、跨境金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、跨境托管業(yè)務(wù)、跨境保險(xiǎn)創(chuàng)新服務(wù)等其他新興跨境金融業(yè)務(wù)模式的發(fā)展動(dòng)態(tài)與應(yīng)用場(chǎng)景

4、創(chuàng)新業(yè)務(wù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)跨境展業(yè)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、監(jiān)管合規(guī)要求等方面提出的新挑戰(zhàn)與新機(jī)遇，引導(dǎo)學(xué)員思考未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展方向。

（四）金融機(jī)構(gòu)在跨境展業(yè)中的合規(guī)挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)

挑戰(zhàn)：復(fù)雜多變的合規(guī)環(huán)境

不同國(guó)家和地區(qū)法律法規(guī)差異大，銀行適應(yīng)多法域合規(guī)要求的難度。

國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化引發(fā)合規(guī)政策頻繁調(diào)整，銀行及時(shí)跟進(jìn)的挑戰(zhàn)。

跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)與隱私保護(hù)合規(guī)難題

跨境金融業(yè)務(wù)中大量客戶數(shù)據(jù)傳輸，面臨不同國(guó)家數(shù)據(jù)保護(hù)法規(guī)沖突。

數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)處罰案例，如某銀行因跨境數(shù)據(jù)安全問(wèn)題遭巨額罰款。

反洗錢與反恐怖融資合規(guī)壓力

跨境交易資金流向復(fù)雜，識(shí)別非法資金流動(dòng)的技術(shù)與人力挑戰(zhàn)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行反洗錢、反恐怖融資合規(guī)審查的嚴(yán)格要求與趨勢(shì)

應(yīng)對(duì)：

（一）監(jiān)管框架與合規(guī)要求

1. 境內(nèi)外主要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)跨境金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策法規(guī)體系，包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露等方面的具體要求。

2. 跨境金融業(yè)務(wù)中涉及的反洗錢、反恐怖融資、制裁合規(guī)等關(guān)鍵監(jiān)管領(lǐng)域的規(guī)定與處罰案例，強(qiáng)調(diào)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性與違規(guī)成本。

（二）內(nèi)部合規(guī)體系建設(shè)與完善

1. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何構(gòu)建跨境展業(yè)的內(nèi)部合規(guī)管理體系，包括組織架構(gòu)設(shè)置、合規(guī)制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)與文化建設(shè)等方面的內(nèi)容。

2. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)與報(bào)告的方法與工具，以及如何通過(guò)內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)檢查等手段確保合規(guī)體系的有效運(yùn)行與持續(xù)改進(jìn)。

（三）跨境合規(guī)合作與信息共享

1. 金融機(jī)構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)中與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)、同業(yè)機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融組織等開(kāi)展合規(guī)合作的必要性與途徑，如參與跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、加入行業(yè)自律組織等。

2. 如何通過(guò)建立跨境信息共享平臺(tái)、加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理等方式，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外合規(guī)信息的及時(shí)交流與共享，提升跨境金融業(yè)務(wù)的整體合規(guī)水平。

（四）加強(qiáng)跨境金融業(yè)務(wù)合規(guī)人才培養(yǎng)與團(tuán)隊(duì)建設(shè)

1. 開(kāi)展針對(duì)性的合規(guī)培訓(xùn)

定期組織跨境金融法規(guī)政策培訓(xùn)，邀請(qǐng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員、專家授課。

案例分析與模擬演練，提升員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)能力。

2. 吸引和留住合規(guī)專業(yè)人才

制定有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬福利與職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，吸引外部合規(guī)人才。

內(nèi)部人才選拔與培養(yǎng)機(jī)制，打造穩(wěn)定的合規(guī)團(tuán)隊(duì)。商業(yè)銀行應(yīng)抓住機(jī)遇，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，助力京津冀地區(qū)企業(yè)在跨境經(jīng)營(yíng)中不斷發(fā)展。

王老師

企業(yè)出海、跨境 王雨辰

【專業(yè)資質(zhì)】

銀行營(yíng)銷管理專家

跨境、國(guó)際結(jié)算專家

美國(guó)、東非供應(yīng)鏈金融

地方國(guó)企、銀行、電商等企業(yè)培訓(xùn)/咨詢/陪跑

加州大學(xué)MBA、北大光華EMBA

山東大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院研究生合作導(dǎo)師

【實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)】

國(guó)有銀行/股份制銀行國(guó)際貿(mào)易、進(jìn)出口結(jié)算、跨境、離岸；對(duì)公業(yè)務(wù)拓展，客戶開(kāi)發(fā)

美國(guó)學(xué)習(xí)、生活、工作經(jīng)驗(yàn)。

非洲農(nóng)場(chǎng)、完整供應(yīng)鏈平臺(tái)搭建，大宗產(chǎn)品進(jìn)出口/內(nèi)貿(mào)。

地方國(guó)企、銀行、電商等企業(yè)進(jìn)行培訓(xùn)/咨詢/陪跑

【擅長(zhǎng)領(lǐng)域】

《跨境電商+輕資產(chǎn)出海》

《銀行管理、對(duì)公開(kāi)拓》

《進(jìn)出口、離岸、衍生品》

《大宗產(chǎn)品貿(mào)易》

《供應(yīng)鏈金融》

《城投國(guó)企轉(zhuǎn)型》

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