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課程背景

理財經理給客戶做養老規劃，不能快速測算客戶能領取多少養老金，養老需求無根據；理財經理給客戶做養老規劃，不能快速測算客戶養老金的缺口，養老方案沒有針對性；理財經理給客戶做養老規劃，缺少有效的輔助營銷工具，方案數據可信度下降；理財經理給客戶制作養老規劃解決方案，怎么無痕嵌入可推薦的基金和理財產品。

目前，中國的金融機構面臨著大量的競爭主體，客戶面臨著更多、更廣泛的選擇。如何提升經營單位的整體素質和員工的個人素養，是我們當下面臨的課題。

本課程的設計旨在幫助理財精英提升綜合能力，既注重專業理論知識，又增強員工的實操技能，讓我們的員工在理論與實踐上同時提升，真正走上專業化道路。從而為更多優質的客戶服務，達成金融機構、客戶、員工三方共贏的結果。

課程收益

1.了解中國養老市場和養老規劃挑戰；

2.掌握養老規劃的實用概念，不同養老支柱組合下養老金替代率的變化；

3.掌握測算養老儲備金、養老退休時點領取養老金的方法和工具；

4.掌握養老金缺口的測算方法和工具，制作養老規劃方案；

5.熟悉掌握制作養老規劃建議書；

6.掌握關于養老規劃中的事務性場景特點；

7.高福利國家的養老金市場和趨勢；

8.中國三支柱養老體系的現狀深度分析；

9.提升分析市場波動的能力和動態調整資產組合的能力。

課程對象：

投資顧問、理財經理、財富管理顧問、金融業人員、客戶經理、基層主管、支行負責人、分行行長；

教學方法：

理論講授 + 案例剖析 + 小組互動研討+營銷工具演練。

課程大綱

導入：案例分析：

1.理財經理怎么構建養老規劃的分析框架？

2.理財經理怎么為客戶呈現一份可實行的、有具體數據的養老規劃建議書？

3.理財經理怎么用可推薦的基金為客戶提供可達成養老目標的金融產品組合？

一、中國養老市場和養老挑戰

1.中國人口結構變化及其帶來的挑戰

1)什么是人口老齡化

2)人口老齡化的衡量指標

3)中國人口老齡化數據分析

4)人口老齡化的影響因素

5)全社會積極應對人口老齡化

2.養老金融是什么?

1)國家戰略——科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融

2)什么是養老金融

a)養老金金融和發展趨勢

b)養老服務金融和發展趨勢

c)養老產業金融和發展趨勢

d)地方試點：如上海"養老金融示范區"推動康養社區+金融產品融合

3.中國養老金三支柱體系建設

1)第一支柱：基本養老保險的現狀和發展趨勢

2)第二支柱：企業年金和職業年金的現狀

a)中國企業年金計劃

b)美國401K計劃

c)英國職業養老金規劃

d)澳大利亞超級年金計劃

3)第三支柱：個人儲蓄型養老金制度和其他個人商業養老金融業務

a)已開通個人養老金賬戶投資者畫像

b)已開立個人養老金賬戶投資者的繳存和購買情況

c)個人養老金投資者的投資行為模式

d)投資者對個人養老金的認知

e)個人養老金究竟能減多少稅？

4.深度分析中國養老金缺口形成的7個原因

1)養老保險制度轉軌

2)人口老齡化

3)雙軌制遺留問題

4)養老金支付水平不斷提高

5)第二、三支柱尚未充分發揮作用

6)養老保險繳費標準難以提高

7)養老保險基金保值增值困難

5.養老愿景與養老規劃誤區

1)基礎養老金的缺口有多大

2)延遲退休對于養老規劃的影響

3)不交、少交養老金的心態

4)養老規劃有沒有必要提前做

5)養老主要靠子女

6.養老市場國際經驗

1)美國養老市場—紐約年收入50萬美元的家庭為何哭窮？

2)歐洲養老市場—希臘高福利和債務危機

3)日本養老市場—日本老人為什么“爭取牢獄生活“

4)成熟市場應對人老老齡化的措施

5)中國養老市場應對挑戰措施

二、個人養老金規劃的思路和實操流程

1.養老規劃必備的概念和工具

1)養老生活品質指標——養老金替代率

2)養老規劃數字化工具——貨幣時間價值計算器

3)個人養老金對賬單——個人養老金查詢方法

4)退休時點養老金領取金額測算—養老金計算器

2.養老規劃目標的設定

1)數據搜集——養老生活的5項支出

2)數據收集——養老專項儲備資產

3.測算養老金規劃的具體數據

1)測算退休時點需要儲備的養老金總額

2)測算退休時間可以領取的養老金

3)測算養老金的缺口

三、養老金規劃的大類資產和金融產品

1.養老金規劃的大類資產

1)貨幣資產的收益來源和波動原因

2)債券資產的收益來源和波動原因

3)權益資產的收益來源和波動原因

2.第三支柱：個人養老金賬戶中的金融產品

1)養老儲蓄產品結構和特點

2)養老理財產品結構和特點

3)養老商業保險結構和特點

4)養老公募基金結構和特點

3.基金系金融產品

1)公募基金分類和特點

2)公募基金分析常用的3款數字化工具

3)養老專屬基金產品的特點

4)關于養老目標基金必須了解的7個維度

5)診斷養老目標基金

4.銀行系金融產品

1)特定養老儲蓄產品

2)養老理財產品

a)產品基本特征

b)風險管理機制

c)常用投資策略

3)開放式理財產品

4)銀行系金融產品在養老財務規劃中的作用

5.保險系金融產品

1)政策性支持的保險

a)政策性支持的商業健康保險

b)政策性支持的商業養老保險

2)個人商業養老保險

a)個人商業養老保險的保障分析

b)注意事項

3)商業保險在養老財務規劃中的作用

a)養老需求中的商業保險

b)養老配置中的商業保險

四、制作一份完整的養老規劃建議書

1.養老金規劃建議書的制作方法

1)養老規劃建議書模板

2)養老規劃建議書內容

3)養老規劃建議書的制作技巧

2.養老金融——養老金規劃方案設計

1)養老金替代率—測算客戶養老儲備金

2)養老金計算器—測算客戶養老金缺口

3)針對缺口設計客戶養老金方案

4)案例實操：理財經理制作一份可滿足客戶養老金缺口需求的方案

3.陪伴服務——動態管理客戶養老規劃預期

1)根據客戶家庭財務情況調整養老預期

2)持續監測客戶產品組合的波動

3)根據客戶情況定期調整產品組合比例

4.制作案例

1)利用養老金替代率和年收入測算養老金缺口

2)利用貨幣時間價值計算器測算養老金缺口

五、養老主題活動策劃

1.目標客群精準定位?

1)主攻客群（預養老群體）：年齡在40-55歲，事業單位員工、企業中層管理者、私營企業主等。他們有較強的收入能力，正面臨養老規劃的關鍵窗口期，焦慮感強。

2)輔助客群（活躍老年群體）：55-70歲，有穩定退休金，對資產保值增值、財產傳承有興趣，是銀行忠誠度較高的客戶。

3)邀約策略：存量客戶通過客戶經理電話/微信精準邀約；潛力客戶可通過網點廳堂海報、微信公眾號推送、社區合作等方式吸引。

2.活動策劃（五大核心環節）?

1)營造主題氛圍?

現場布置??：使用溫和的色調、播放舒緩的經典老歌背景音樂。

簽到有禮??：簽到即送“養老規劃啟蒙禮包”（含簡易風險承受能力測試表）。

互動留影??：設置主題拍照墻，如“我的金色晚年夢想”，方便后續傳播和客戶留念。

2)輸出核心價值

現狀分析??：講解長壽時代下的養老壓力（替代率、通貨膨脹等）。

三大支柱??：解讀國家社保、企業年金、個人商業儲備的關系與重要性。

核心工具??：淺顯易懂介紹養老目標基金、年金保險、定期存款等工具的適用場景。

風險提示??：提醒“高息攬儲”、“以房養老”騙局等金融陷阱。

3)引發共鳴與思考

設計“養老規劃情景模擬”游戲或案例討論

4)精準挖掘需求

流程??：講座結束后，理財經理迅速與預約或分配的客戶進行一對一溝通。

工具支持??：提供《養老營銷墊板》等工具，了解客戶財務狀況、養老期望和風險偏好。

5)延續服務熱度?

宣布增值服務??：現場預約或成功開戶的客戶，可享受一次養老規劃報告解讀服務。

建立社群??：現場組建活動專屬微信群，用于發布養老知識、資訊，維護客戶關系。

3.后續跟進與效果評估?

1)及時跟進：活動結束后24小時內，理財經理必須對參與客戶進行電話或微信回訪，感謝參與，并確認后續服務預約。

2)需求錄入：將活動中獲取的客戶需求信息及時錄入銀行CRM系統，打上“養老意向客戶”標簽。

3)效果評估：直接指標、間接指標

六、養老規劃為橋梁，撬動子女核心資產?

1.如何在與中老年客戶的溝通中自然植入子女話題

1)橋梁式話術

2)工具賦能：打造家庭財富保障表

2.設計家庭同樂主題活動?

1)活動主題策劃?

2)活動內容設計

?對父母講什么？?? （側重：安全、安心、防詐騙）

?對子女講什么？?? （側重：效率、規劃、工具、稅務）

3)現場轉化設計?

3.針對子女的專屬價值呈現與產品方案?

1)精準畫像與痛點挖掘?

2)解決方案呈現

針對“贍養壓力”：?? 如何推薦“以子女為投保人”的父母保障類保險產品。

針對“自身規劃”：?? 如何從父母規劃自然過渡到子女自身的養老/投資規劃。

針對“傳承效率”：?? 如何介紹指定受益人、保險金信托等工具的價值。

李老師

李 飛

13年深耕財富管理培訓，助力客戶經理從“產品推銷”向“財務顧問”轉型

核心優勢與實戰成果

13年專注財富管理一線培訓與實戰訓練

累計8200+小時課堂授課及輔導經驗

受訓學員7500+人，輔導網點100+家

實戰派投資能力

個人基金組合連續5年跑贏滬深300指數收益率，

平均年化回報率18.85%

2025年11月基金組合累計收益率12.3%

個人管理客戶存量資金3500+萬元

協助理財經理關單1000萬綜合配置方案

國有行專項項目創造2800萬+業績

單場財富沙龍創造390萬即時成交

馬拉松愛好者

專業資質

中南財經政法大學在讀經濟學碩士

南京大學管理學學士

國際金融理財師（CFP）證書編號：CFPCN21038342

金融理財師（AFP）證書編號：AFPCN19251183

國家金融理財師（CHFP）證書編號：0401831020000006

持基金執業資格證：J0200000000027

持證券從業資格證：20160532050037811220320500

持保險從業資格證：W020110556

CFP(國際金融理財師)AFP(金融理財師)

CHFP(國家金融理財師)基金執業資格證

證券從業資格證2證券從業資格證1

基金從業資格證2基金從業資格證1

專業背景

鄭州晟達經貿管理學院經濟學院（本科） | 金融學特邀實踐老師

BlackRock美國貝萊德（香港）有限公司 | 培訓總監 - 負責投資顧問培訓體系設計和金融綜合業務推動

上海久富基金 | 投資顧問（IC）總監 – 協助理財經理，優化客戶資產配置方案

南京大泰金石基金 | 投資顧問（IC）總監-協助理財經理，優化客戶資產配置方案

南京創展保險經紀 | 培訓經理 -協助客戶經理，優化客戶資產配置方案

授課風格

注重構建理財經理的營銷思維框架，形成有邏輯性的營銷習慣；

專注一線營銷實戰技巧，內容解讀簡單、干脆、直達實戰場景；

授課風格嚴謹、幽默，擅長結合時事和場景演練講授課程；

案例教學、情景互動、角色扮演、分組討論法等有效結合；

服務客戶（部分）

深度合作國有行、股份制銀行及頭部城商行超200家，服務頭部保險機構、銀行理財子公司、基金公司超30家

銀保監會：金融時報

高等院校：上海交通大學、三峽大學、蘭州工商學院、鄭州晟達經貿管理學院

商業銀行：

工商銀行上海分行、工商銀行廣東分行、工商銀行廣州分行、工商銀行東莞分行、工商銀行浙江分行、農業銀行上海分行、中國銀行合肥分行、中國銀行山東分行、中國銀行無錫分行、中國銀行南通分行、建設建行焦作分行、建設銀行石家莊分行、交通銀行無錫分行；

招行銀行深圳分行（返聘4期）、招商銀行南京分行、中信銀行蘭州私人銀行部、中信銀行天津分行、中信銀行烏魯木齊分行、光大銀行武漢私人銀行部、浦發銀行廣州分行、民生銀行南京分行、廣發銀行江門分行；

上海郵儲、云南郵儲、阜陽郵儲、溫州郵儲、河南郵政、商丘郵政、唐山郵政、河北郵政、太原郵政、郵政上海分行、廣西郵政、陜西郵政、江西郵政、重慶郵政；

江蘇銀行、成都銀行（返聘5期）、齊魯銀行；

南通農商行、成都農商行、山東農商行、鹽城農商行；

?保險公司：

中國人壽、太平洋保險（返聘3期）、中銀三星、中郵人壽、信泰保險、平安保險、復星保險、國聯保險、水滴保險、信美人壽、京東保險經紀、香港MIB；

?基金公司/理財子公司

銀華基金、工銀瑞信基金（返聘3期）、匯添富基金、華安基金、蘇銀理財（返聘4期）、坤元基金、大泰金石基金、久富基金、中海華宇基金、鎮水資本；

培訓案例（部分）

上海交通大學&中國農業銀行優秀客戶經理營銷能力提升（返聘）

三峽大學咸寧郵政優秀青年干部能力提升

蘭州工商學院金融學院數智化論壇

中國工商銀行上海分行貴金屬營銷技巧提升

中國工商銀行杭州分行AI工具助力零售業務營銷專題培訓

中國工商銀行廣州分行AI工具助力零售業務營銷

中國工商銀行浙江私行投資顧問能力提升專題培訓

中國工商銀行廣州分行資產配置能力提升和基金專項培訓

中國工商銀行南京分行財富客戶全場景營銷培訓

中國農業銀行上海分行保險營銷技能提升訓練營

中國農業銀行上海分行AI工具助力保險營銷技能提升訓練營

中國銀行山東理財顧問AI工具和資產配置專項培訓

中國建設銀行焦作分行基金營銷技能提升

中國農業銀行山東分行基金培訓+輔導項目

中國交通銀行無錫分行養老金融專項培訓

中國交通銀行包頭分行貴金屬營銷技能提升

中國農業銀行理財規劃師大賽專項培訓

招商銀行深圳分行AI助力場景化營銷（3期）

招商銀行深圳運營部管理干部AI助力辦公效率提升

民生銀行南京分行個人養老金規劃和營銷技能提升

光大銀行武漢分行私行理財經理全球資產配置技能提升

中信銀行天津分行管理層全球資產配置技能提升

中信銀行烏魯木齊分行基金營銷技能提升（2期）

中信銀行蘭州分行私人銀行部養老金融專題培訓

廣發銀行江門分行養老規劃師培養計劃

銀華基金總部基金銷售痛點解決項目

蘇銀理財子公司 客戶經理客戶服務三項技能提升培訓

工銀瑞信基金廣東基金營銷能力提升

北京坤元基金無錫分公司基金持證項目

上海久富基金國家理財師持證項目

成都銀行理財經理凈值化產品營銷技能提升

成都農商銀行網點負責人資產配置能力提升培訓

江蘇海安農商銀行凈值化理財專項培訓

江蘇南通城商行凈值化理財產品營銷技能提升

江蘇鹽城農商銀行凈值化理財專項培訓

山東農商銀行理財經理綜合營銷能力提升

成都銀行基金營銷能力提升培訓

京東保險代理境外資產配置能力提升

北京中海華宇基金理財經理營銷能力提升

中郵保險財富條線存量客戶價值挖掘專項培訓

中國人壽臨沂分公司金融理財師專項培訓

中銀三星客戶經理資產配置能力專項培訓

工銀瑞信廣東分公司基金營銷技能提升培訓

郵政重慶支行長活動策劃能力提升

郵政商丘市分公司AI工具助力大理財業務營銷專題培訓

郵儲銀行山西總行DeepSeek+Kimi助力金融場景化營銷

郵政上海管理者資產配置能力提升和管控專項培訓

郵儲云南分行基金+理財專項培訓

郵儲銀行阜陽分行資產配置能力提升項目

郵政唐山分行基金營銷能力提升

郵政太原分行高凈值客戶客戶活動

郵政承德分行保險產能提升項目

郵政上海分行數字化轉型專項項目

郵政商丘分行大理財營銷能力提升

郵儲銀行上海分行新晉支行長專項培訓

郵政上海奉賢分公司分紅險營銷提升專項培訓

郵政廣西理財經理轉型專項培訓

郵政豐城AI助力金融綜合營銷能力提升培訓

主講課程體系

【資產配置與投資組合咨詢】

《營銷變革：從資產配置轉向投資組合咨詢》

《理財經理從‘產品推銷’向‘組合顧問’轉型”》

《瞭望全球：富裕客戶全球化資產配置新視野》

《宏觀洞察：理財經理的宏觀、中觀、微觀分析視角》

《養老金融：養老需求規劃和資產配置模型》

【AI賦能與營銷變革】

《智能營銷革命：AI如何重塑金融產品銷售》

《從人工到智能：AI工具快速提升辦公效率》

【專項產品營銷攻略】

《破局凈值化理財營銷：產品內核深挖+客群精準銷售策略提升》

《保險新視角：家庭保單資產離婚與繼承規劃策略》

《公募基金：從經驗驅動到數據驅動的營銷實戰》

《貴金屬投資策略全攻略：從市場分析到客戶資產配置》

《理財經理保險金信托展業必修課》

《專業致勝：分紅保險營銷新思路》

【專崗能力提升課程】

《投資基礎：金融市場投資工具》

《投資心理學：從洞悉人心到投資決策，駕馭資本博弈》

《經濟學思維七日突破：理財經理的敏捷成長計劃》

【專崗能力提升輔導系列】

《理財經理向投資顧問轉型輔導》

《理財師大賽專項輔導》

《理財經理持證輔導：基金、證券、AFP、CFP、CHFP》

【財富沙龍策劃、執行】

《金融機構財富沙龍、講座》、《活動策劃-客戶活動全周期策劃地圖》

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