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咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

當(dāng)P2P爆雷、信托違約、債券暴雷接連撕開財富市場的偽安全面具，當(dāng)"低增長、低利率、高波動、高負債"成為經(jīng)濟新常態(tài)，當(dāng)房地產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅的腳步聲越來越近——你的財富，正在經(jīng)歷一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭。十四五規(guī)劃的齒輪已經(jīng)轉(zhuǎn)動，共同富裕的號角已然吹響。這不是簡單的政策調(diào)整，而是一場財富邏輯的顛覆性重構(gòu)：從"野蠻生長"到"安全優(yōu)先"，從"膽大者勝"到"守穩(wěn)者贏"。低增長、低利率、高波動、高負債的"新四化"時代，每一分財富都在接受生死考驗。

更殘酷的是：人口老齡化讓養(yǎng)老儲備面臨"坐吃山空"的危機，婚姻裂變讓家族資產(chǎn)隨時可能被"腰斬"，稅收改革的利劍已懸在高凈值人群頭頂。這場關(guān)于財富存續(xù)的終極考驗中，能穿越周期的，唯有提前布局的確定性現(xiàn)金流。

這不是一堂普通的理財課，而是寫給每個清醒者的財富生存突圍戰(zhàn)！

課程收益：

——洞悉經(jīng)濟變局下的財富生存法則，構(gòu)建抵御風(fēng)險的"財富免疫力"。學(xué)會用保險工具鎖定確定性現(xiàn)金流，破解養(yǎng)老、傳承、稅務(wù)、債務(wù)四大財富困局，讓資產(chǎn)穿越周期，在不確定時代掌控確定未來！

課程對象：

中產(chǎn)以上家庭客戶群體

課程方式：

理念講授+案例剖析+互動

課程大綱:

第一講：經(jīng)濟底層邏輯重構(gòu)——從“野蠻生長”到“守穩(wěn)者贏”的認知升級

一、十四五規(guī)劃與共同富裕的核心影響

1. 頭號國策的定位

1）十四五規(guī)劃與共同富裕成為“頭號國策”，重構(gòu)中國經(jīng)濟底層邏輯

2）2035年目標：基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化，全體人民共同富裕取得實質(zhì)性進展

2. 經(jīng)濟發(fā)展重心的轉(zhuǎn)變

1）十四五規(guī)劃將經(jīng)濟“安全”置于更重要位置

2）從追求高速增長轉(zhuǎn)向兼顧安全與公平

二、當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境的核心特征（“兩低兩高”）

1. 低增長：經(jīng)濟增速進入中低速增長階段

2. 低利率：市場利率持續(xù)下行成為長期趨勢

3. 高波動：各類資產(chǎn)價格波動加劇，不確定性增加

4. 高負債：企業(yè)與個人債務(wù)壓力顯著上升

三、投資邏輯的時代轉(zhuǎn)變

過去20年：“寧可犯錯，不能錯過”，高風(fēng)險高收益模式可行

未來10年：“寧可錯過，不能犯錯”，風(fēng)險防控優(yōu)先于收益追逐

第二講：破解財富風(fēng)險迷霧——用保險筑牢“財富免疫力”的配置策略

一、當(dāng)前理財市場的風(fēng)險暴露

1. 風(fēng)險事件的時間線

2018年：P2P爆雷元年，大量平臺倒閉

2019年：三方財富爆雷元年，非持牌機構(gòu)風(fēng)險集中爆發(fā)

2020年：信托公司爆雷元年，剛性兌付被打破

2021年：國企、地方債券違約暴雷，低風(fēng)險資產(chǎn)不再“零風(fēng)險”

2. 信托產(chǎn)品的違約現(xiàn)狀

二、資管新規(guī)的核心影響

1. 新規(guī)核心內(nèi)容

1）過渡期結(jié)束，打破剛兌成為硬性要求

2）全面推行凈值化管理，收益不再固定

3）禁止資金池運作，消除期限錯配隱患

2. 對理財市場的沖擊

1）銀行理財“閉眼買”時代結(jié)束，投資者需自主判斷風(fēng)險

2）“賣者盡責(zé)、買者自負”成為司法原則，投資者風(fēng)險自擔(dān)

三、保險產(chǎn)品的安全性優(yōu)勢

1. 與其他理財產(chǎn)品的對比

2. 保險安全性的底層支撐

四、資產(chǎn)配置的轉(zhuǎn)型方向

1. 從單一偏好到多元配置

2. 資金的分類管理

1）追求收益的錢：可承受風(fēng)險與波動

2）長期安全的錢：無風(fēng)險，專款專用（如養(yǎng)老、教育）

3）隨時要用的錢：收益低但流動性高

第三講：現(xiàn)金流的全維度守護——從養(yǎng)老、稅務(wù)到傳承的科學(xué)規(guī)劃方案

前言導(dǎo)入：現(xiàn)金流管理的四大維度

1. 自我現(xiàn)金流管理

核心邏輯：跨時間的財富轉(zhuǎn)移

1）年輕時的財富贈與年老時（養(yǎng)老金）

2）健康時的財富贈與患病時（醫(yī)療儲備）

3）成功時的財富贈與危機時（應(yīng)急資金）

2. 子女現(xiàn)金流管理

核心邏輯：財富的代際傳承

1）父母財富通過年金等工具，如血液通過血管輸送給子女

2）實現(xiàn)財富定向傳遞，避免流失

3. 資產(chǎn)現(xiàn)金流管理

核心邏輯：應(yīng)對稅收政策改革

4. 企業(yè)現(xiàn)金流管理

核心邏輯：抵抗風(fēng)險與應(yīng)急

一、自我現(xiàn)金流管理：養(yǎng)老金規(guī)劃

養(yǎng)老風(fēng)險是典型的現(xiàn)金流風(fēng)險：生命等長的支出與收入能力衰退的矛盾

1. 人口問題的挑戰(zhàn)

1）三大趨勢：少子化（5年出生人口跌幅超43%）、老齡化、不婚化

2）四大影響：勞動力優(yōu)勢喪失、消費市場衰退、地產(chǎn)需求減少、養(yǎng)老壓力劇增

2. 養(yǎng)老的三個階段與需求

1）健康休閑養(yǎng)老（65-75歲）：生活保障與休閑支出

2）衰退康復(fù)養(yǎng)老（75-80歲）：醫(yī)療與康復(fù)支出

3）失能失智養(yǎng)老（80歲以上）：專業(yè)護理支出，資源稀缺

保險工具的解決方案：

1）養(yǎng)老金規(guī)劃需滿足：生命等長、不可挪用、沒有波動、兼顧傳承

2）契合“積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略”，醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)結(jié)合趨勢

二、資產(chǎn)現(xiàn)金流管理：稅收政策應(yīng)對

1. 共同富裕下的稅收調(diào)整方向

1）針對富人加稅：消費稅環(huán)節(jié)后移（奢侈品）、房地產(chǎn)稅（多套房）、遺產(chǎn)稅、資本利得稅

2）稅收調(diào)控工具：大數(shù)據(jù)、數(shù)字貨幣實現(xiàn)精準征管

重點稅種解析：

1）房地產(chǎn)稅：四大制度性安排

——所有工商業(yè)住房和個人住房按評估值征稅

——低收入家庭享稅收減免

——屬于地方稅，收入歸地方政府

——建立完備征管模式

2）遺產(chǎn)稅

2. 保險在稅收籌劃中的作用

三、企業(yè)現(xiàn)金流管理：風(fēng)險隔離與備用金

1. 企業(yè)主的高頻風(fēng)險

——企業(yè)家是風(fēng)險聚集體：法律角色多、責(zé)任壓力大、債務(wù)關(guān)聯(lián)復(fù)雜

典型風(fēng)險行為：個人賬戶收公司款、費用報銷混同家庭資產(chǎn)等8類行為，需承擔(dān)連帶責(zé)任（《公司法》第20條）

2. 金稅四期的監(jiān)管強化

主要變化：稅務(wù)與非稅業(yè)務(wù)全聯(lián)網(wǎng)、跨部門信息共享

保險工具的應(yīng)用：

——保單質(zhì)押貸款：快速獲取應(yīng)急資金，不影響保單保障

——資產(chǎn)隔離：通過保險金信托等工具，隔離企業(yè)與個人資產(chǎn)

四、子女現(xiàn)金流管理：財富傳承

1. 傳承中的法律風(fēng)險

1）《民法典》規(guī)定：婚后繼承/受贈財產(chǎn)默認屬夫妻共同財產(chǎn)

2）未規(guī)劃的傳承：1000萬資產(chǎn)傳至第三代可能僅剩125萬（因婚姻分割等）

2. 實現(xiàn)子女單方財產(chǎn)的工具

1）法律工具：單方贈與協(xié)議、遺囑

2）金融工具：人壽保險、家族信托（保險金認定為個人財產(chǎn)）

3. 傳承方案設(shè)計

案例：父親贈與女兒資產(chǎn)的安排

1）股權(quán)：公司章程約定同股不同權(quán)，保留控制權(quán)

2）現(xiàn)金：通過保險金信托，分期給付防揮霍

3）房產(chǎn)：母親占5%、女兒占95%，規(guī)避婚姻分割風(fēng)險

（備注：其他案例可根據(jù)需求增加）

第四講：不確定未來的確定性安排——用保險鎖定財富安全

一、確定性安排的核心要素

1. 四大確定

1）確定的財富：鎖定本金與收益

2）確定的收益：長期穩(wěn)定，不受市場波動影響

3）確定的時間：按約定時間給付，匹配支出需求

4）給確定的人：定向傳遞給目標受益人

2. 三重維度支撐

1）情：兌現(xiàn)對家人的愛與承諾

2）理：實現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值，對抗通脹

3）法：通過法律工具規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)隔離

二、保險工具的核心價值

1. 會創(chuàng)富：短期財富積累，快樂一陣子

2. 會守富：長期資產(chǎn)保全，幸福一輩子

3. 會傳富：代際財富傳遞，影響幾輩子

——插入公司產(chǎn)品的演示

——產(chǎn)品特性匹配現(xiàn)金流管理需求（如年金險、壽險等）

案例演示：產(chǎn)品如何實現(xiàn)養(yǎng)老金規(guī)劃、財富傳承等目標

莫老師

莫忠云老師 保險營銷管理實戰(zhàn)專家

20年保險行業(yè)一線銷售及管理實戰(zhàn)經(jīng)驗

曾任：中國人壽（桂林分公司）丨人力發(fā)展處主管

曾任：中國太平人壽丨營業(yè)部經(jīng)理

曾任：中信保誠人壽（南京）丨總經(jīng)理

曾任：中國平安人壽（柳州中支）丨機構(gòu)負責(zé)人、首席產(chǎn)品專家

200+：通過《組織核裂變》課程已累計培育成超200位外勤主管

300+：累計培養(yǎng)了超300+人次的MDRT/COT/TOT

1000萬：十年內(nèi)勤生涯帶領(lǐng)保費破千萬的機構(gòu)5家，破億的機構(gòu)1家

10億：十年外勤生涯親自為客戶送出的保額累計已超過10億，理賠超2000萬

授課領(lǐng)域：保險營銷團隊建設(shè)、家庭保單銷售、高凈值客戶開發(fā)、年金險銷售、健康險銷售、批量增員、財富傳承、保險監(jiān)管政策分析、開門紅、產(chǎn)說會、創(chuàng)說會等

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

莫忠云老師深耕保險行業(yè)20年，核心擅長聚焦于從實戰(zhàn)中萃取可復(fù)制技能，憑借對行業(yè)規(guī)律的深刻把握與實踐積累，能驅(qū)動個人快速晉升、團隊高效裂變及新人留存提升，同時深諳組織發(fā)展邏輯，通過精準調(diào)研制定策略激活團隊晉升意愿與產(chǎn)能，助力企業(yè)精準突破團隊卡點推動業(yè)績跨越式增長與關(guān)鍵突破；

——■外勤團隊建設(shè)：從個人績優(yōu)到“可復(fù)制”的團隊裂變閉環(huán)■——

——為彌補“業(yè)務(wù)技能關(guān)鍵短板”，主動從平安轉(zhuǎn)型至太平，目標是形成“可傳承、可復(fù)制的業(yè)務(wù)技能閉環(huán)”

過程：制定并執(zhí)行“雙軌并行”策略，高頻市場拜訪（日均拜訪量超行業(yè)均值3倍），探索“批量拓客”方法，同步總結(jié)簽單邏輯，將個人經(jīng)驗萃取為“標準化流程”（客戶需求挖掘→方案定制→異議處理→促成簽約的全鏈路話術(shù)），確保團隊可快速掌握。

實戰(zhàn)成果：

1）15個月晉升高級業(yè)務(wù)經(jīng)理一級，創(chuàng)廣西太平最快晉升紀錄；

2）個人簽單成功率近100%，并萃取出中高凈值客戶批量開發(fā)的系統(tǒng)方法論，團隊掌握復(fù)制技能后，拿下桂林近50%私立幼兒園學(xué)平險市場（陌生市場），為批量增員和留存奠定基礎(chǔ)；

3）形成“批量拓客-高效簽單-團隊裂變”閉環(huán)，新人13月留存率超60%!

——■內(nèi)勤組織發(fā)展：從“調(diào)研診斷”到“體系化激活”，推動人力與業(yè)績雙增長■——

——以“組織發(fā)展規(guī)律”為核心，通過“基層調(diào)研→課程開發(fā)→文化重塑”，激活團隊晉升意愿與產(chǎn)能。

過程：接手國壽桂林分公司人力發(fā)展工作后，深入16個分支機構(gòu)調(diào)研，摸清基層痛點，針對性推出三大舉措：開發(fā)“初級主管晉升精品課程”、重塑晉升文化、聯(lián)動培訓(xùn)部優(yōu)化新人育成體系搭建；

實戰(zhàn)成果：

1）首期初級主管訓(xùn)練營晉升率達70%，遠超廣西分公司平均水平；

2）1年后分管的6項人力KPI中4項全省第一（內(nèi)勤階段），綜合排名廣西第一，受邀向江蘇、貴州等多家省分公司分享經(jīng)驗。

3）因新人留存及主管育成的成果卓著，作為主力成員受邀總公司開發(fā)“新收展”留育全套課程，并在廣西分公司主導(dǎo)落地實施“新人摩天輪”全套課程。

——■新機構(gòu)籌建：從“0到100”的高效操盤，打造“高學(xué)歷+高產(chǎn)能”樣板團隊■——

——以“先搭骨架再長肉”為策略，通過“核心主管篩選→封閉培訓(xùn)植入技能→批量增員裂變”，實現(xiàn)新機構(gòu)快速起量。

過程：為中國人壽籌建全新城區(qū)專業(yè)化支公司，打造“差異化專業(yè)團隊”，執(zhí)行詳細的執(zhí)行方案，聚焦“核心主管篩選”：拒絕“湊數(shù)式增員”，堅持“寧缺毋濫”，最終篩選6名符合“學(xué)習(xí)能力強、執(zhí)行力高”標準的主管，開展7天封閉培訓(xùn)；

實戰(zhàn)成果：

僅用2個月，促使人力穩(wěn)步裂變至40人，1年后增員人數(shù)人力破百，6留100%！

——■業(yè)績破局：從“墊底”到“標桿”，創(chuàng)造多項機構(gòu)歷史紀錄■——

3年保費從400萬到1400萬，2次獲“省最佳營業(yè)區(qū)”

——以“內(nèi)外勤思維融合”為優(yōu)勢，精準預(yù)判團隊卡點，通過“資源協(xié)調(diào)+技能賦能”推動業(yè)績跨越式增長。

過程：在平安人壽柳州中支營業(yè)區(qū)年產(chǎn)能不足400萬、NBEV（新業(yè)務(wù)價值）不到200萬、人力不足百人，多項指標墊底的情況下，被領(lǐng)導(dǎo)委以重任接手營業(yè)區(qū)的運營管理，針對性制定破局方針【推廣“太平時期沉淀的批量拓客方法”，聚焦中高端客戶市場、推動主管層級擴容，激活團隊增員意愿、強化活動率與鉆石率（高產(chǎn)能業(yè)務(wù)員占比）】；

實戰(zhàn)成果：

1）3年后團隊年保費近1400萬（翻3.5倍），NBEV破千萬（翻5倍），增員翻倍至200人

2）2022-2023年連續(xù)獲評省分公司“最佳營業(yè)區(qū)”，保費達成率、活動率等核心指標均列全省前列

首破“個險NBEV超銀保”十年紀錄

——將NBEV納入核心考核，引導(dǎo)團隊聚焦“高價值業(yè)務(wù)”而非“規(guī)模保費”

過程：聚焦“個險隊伍專業(yè)化升級”，主導(dǎo)簽單邏輯、銷售技巧等關(guān)鍵技能培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)員中高端客戶開發(fā)能力，同時采用“高效協(xié)作+高產(chǎn)能”模式，帶動整體隊伍氛圍；

實戰(zhàn)成果：

1）年度個險保費突破3000萬平臺；

2）個險NBEV首破千萬，當(dāng)年超越銀保渠道，實現(xiàn)機構(gòu)成立十六年來里程碑式突破。

半年0-1籌建“卓越團隊”，線索量超同業(yè)5倍

——負責(zé)中信保誠人壽南京分公司籌建，按“卓越保險企業(yè)家”標準（EDAP項目要求）打造高質(zhì)量團隊，突破“同業(yè)引進難”的行業(yè)痛點。

過程：通過“行業(yè)論壇+線上社群運營+異業(yè)合作”獲取同業(yè)線索，并輸出“線索獲取SOP”，將方法沉淀為工具包，同時設(shè)計“差異化話術(shù)”吸引人才，達到精準增員；

實戰(zhàn)成果：

1）半年內(nèi)獲取同業(yè)引進線索600+條，超其它分支公司同期線索總和的5倍；

2）團隊成員100%符合EDAP（保險企業(yè)家）項目標準，成為分公司“高質(zhì)量籌建”樣板。

主講課程：

《組織核裂變——步步高升優(yōu)增優(yōu)育系統(tǒng)》

《簽單核爆力——保單翻譯工具實戰(zhàn)秘籍》

《三高成交法——保險銷售全流程認知重構(gòu)與實戰(zhàn)工具》

《簽大單核爆力——從圈層破局到百萬保單成交術(shù)（高客）》

《保險新賽道突圍戰(zhàn)——增員為鑰，開啟職業(yè)躍遷》（創(chuàng)說會）

《財富管理——十四五規(guī)劃與共同富裕背景下的財富免疫力與現(xiàn)金流管理》（產(chǎn)說會）

授課風(fēng)格：

扎根實戰(zhàn)，源于一線：課程內(nèi)容緊密結(jié)合多年保險行業(yè)一線銷售及管理經(jīng)驗，知識點從實際業(yè)務(wù)場景中提煉而來，摒棄空泛理論，聚焦真實工作中的問題與解決思路。

側(cè)重復(fù)制，強調(diào)落地：以“可復(fù)制”為核心導(dǎo)向，將復(fù)雜的實戰(zhàn)技能拆解為清晰易懂的步驟與方法，注重傳授能直接應(yīng)用于團隊管理、業(yè)務(wù)開展的具體策略，確保學(xué)員學(xué)完即可實踐。

邏輯清晰，體系完整：授課結(jié)構(gòu)遵循行業(yè)規(guī)律與實戰(zhàn)邏輯，從技能萃取到團隊激活，從團隊籌建到業(yè)績突破，形成連貫的知識體系，幫助學(xué)員建立系統(tǒng)的認知框架。

互動性強，貼合需求：善于結(jié)合學(xué)員所在團隊的實際情況調(diào)整授課重點，通過案例分析、場景模擬等方式引導(dǎo)學(xué)員參與，確保內(nèi)容貼合不同團隊的發(fā)展需求。

部分服務(wù)過的客戶：

中國平安、中國人壽、中國人保、泰康人壽、太平人壽、中信保誠人壽、國富人壽、陽光人壽、桂林國民村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社（柳州、南寧、靈川、賀州等20家）、桂林銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等

部分客戶評價：

您的課像拼圖，單節(jié)精彩，連起來更成體系。比如“千人千面”和“千人一面”模塊的聯(lián)動邏輯，讓我終于看清了保險銷售的全貌。不僅學(xué)知識，更學(xué)思維。您說的“先問目的再行動”和“80%問題出在定義階段”，已經(jīng)成了我的工作座右銘。

——中國平安 韋經(jīng)理

老師所講授的“三要三不要”方法：①要比較產(chǎn)品差異（如存款VS保險的流動性），不要貶低同行；②要提示風(fēng)險（如通脹對存款的侵蝕），不要承諾收益；③要留存推薦記錄，跳過評估直接推銷。現(xiàn)在客戶反而更信任我們，網(wǎng)點投訴率降了80%，業(yè)績卻漲了！您萃取的經(jīng)驗太值得我們學(xué)習(xí)了！

——桂林國民村鎮(zhèn)銀行 小劉柜員

莫老師課上關(guān)于團隊活動量管理和新人留存的方法太實用了，之前團隊里新人流失嚴重，按照他講的“六九十三留”指標去調(diào)整，這兩個月新人穩(wěn)定性明顯提高，那些讓人頭疼的團隊管理問題真的有了解決方向。

——中國平安 覃主任

您關(guān)于高客維護和開發(fā)的“理賠預(yù)期管理”太關(guān)鍵了！現(xiàn)在簽約時，我會特意說明“哪些情況可能賠不了”（如既往癥）、“理賠時需要哪些材料”（清單）、“平均處理周期”（案例）。后面有一位客戶出險，因提前準備齊全，當(dāng)天就到賬了，他專門介紹朋友給我。誠實反而贏得更多信任！

——中國人保 全總

您拆解的高凈值客戶心理太精準了！他們不在乎保費，但關(guān)心“資產(chǎn)隔離’和“稅務(wù)籌劃”。上周見企業(yè)主，我用您教的“三階溝通法”（先聊企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險→再問家庭財務(wù)目標→最后落地法律架構(gòu)設(shè)計），原來打動他們的不是產(chǎn)品，而是解決方案思維！

——太平洋保險 劉產(chǎn)品經(jīng)理

莫老師的課程里全是他實戰(zhàn)中總結(jié)的干貨，不管是外勤團隊裂變的閉環(huán)邏輯，還是內(nèi)勤組織發(fā)展的調(diào)研診斷方法，很多案例都像發(fā)生在自己團隊里，聽完特別有共鳴，他給的那些標準化策略完全能直接套用。

——中信保誠 張老師

老師拆解的批量拓客和簽單全流程話術(shù)，從客戶需求挖掘到異議處理，每一步都對應(yīng)著具體場景，學(xué)完之后試著用產(chǎn)品推廣上，跟客戶溝通順暢多了，復(fù)雜的銷售技巧一下子變得簡單易懂。

——中國人壽 劉總監(jiān)

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