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課程背景：

黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》，強調要“建立健全跨境金融服務體系，豐富金融產品和服務供給”。這是更好滿足跨境貿易和投資需要的戰略舉措，將為擴大高水平對外開放、拓展中國式現代化發展空間提供有力支撐。當前跨國企業對銀行跨境聯動服務需求底層邏輯已發生改變，資金安全成為跨國企業的關注焦點，聯動客戶籌資渠道和籌資幣種重心發生轉移，單一的融資訴求轉向整體問題解決方案訴求。

全球化浪潮奔涌向前，中資企業踏浪前行。據商務部、外匯局統計，2024年1-7月，中國全行業對外直接投資同比增長14.1%，達980.8億美元，中國對外直接投資繼續保持較快增長。2024年7月，商務部、中國人民銀行、金融監管總局、國家外匯局聯合印發《關于加強商務和金融協同更大力度支持跨境貿易和投資高質量發展的意見》，鼓勵銀行機構豐富完善信貸產品服務，按照市場化、法治化原則給予更多支持。近年來，金融機構將服務實體經濟作為根本宗旨，緊跟企業跨境金融服務需求，積極調整和優化海外機構及業務布局，持續開拓創新，完善跨境金融服務體系，以高質量金融供給全力為“走出去”企業保駕護航。

課程大綱：

一、我國有序推進金融業開放，新時代我國跨境金融發展成效

(一)貿易結算規模穩步擴大，服務進出口貿易能力持續提升

1.中國銀行業協會發布《中國貿易金融行業發展報告（2023—2024）》2023年我國主要商業銀行國際結算金額再創歷史新高，達到11.57萬億美元; 國家外匯管理局統計數據顯示，2024年1—12月，銀行累計結匯165448億元人民幣，累計售匯173317億元人民幣。

2.銀行和支付機構積極推行數字化、自動化結算流程，提供快速、安全、低成本的結算服務。2023年國際保理業務同比增長16.7%

3.針對高新技術和專精特新企業實施跨境融資便利化政策，降低企業融資成本

(二)我國對外直接投資渠道更加通暢

央行發布2024年，經常項下跨境人民幣結算金額為16.27萬億元，其中貨物貿易、服務貿易及其他經常項目分別為12.39萬億元、3.88萬億元；直接投資跨境人民幣結算金額為8.25萬億元，其中中國對外直接投資連續十二年全球前三 近八成投向四大領域

1.連續8年占全球份額超過一成。2023年末，中國對外直接投資存量2.96萬億美元，連續7年排名全球前三。

2.截至2023年6月末，中資銀行在境外71個國家和地區設立了295家一級機構，為“走出去”中資企業提供便捷金融服務

3.我國金融機構深度參與國際經貿合作，發起成立“一帶一路”銀行間常態化合作機制（BRBR）、“一帶一路”綠色投資原則（GIP）等，開展多層次跨境金融合作，拓寬中資企業境外投融資渠道

(三)金融市場對外開放持續擴大

1.境內外金融市場互聯互通穩步推進，滬深港通規模不斷擴大

2.“債券通”“互換通”相繼推出，基金互認、ETF互掛、跨境理財通等試點持續推進

3.QFII/RQFII全面取消額度限制，截至2023年末，已有802家境外機構獲批合格境外投資者資格；部分外資機構獲批參與企業債務融資工具承銷、國債期貨交易試點

4.中國國債被納入彭博巴克萊、摩根大通、富時羅素三大全球主流債券指數已有1100余家境外機構進入中國銀行間債券市場，持債總規模超過4.2萬億元

(四)人民幣國際化取得積極進展

1.2024年人民幣在國際支付中占比達4.61%，保持全球第四大支付貨幣位置

2.人民幣成為我國跨境收付第一大結算幣種，2024年6月，人民幣在國際貿易融資中的占比達5.99%，是僅次于美元的貿易融資幣種

3.人民幣國際化網絡更加完善，境外人民幣清算行和央行間雙邊本幣互換協議數量持續增長，人民幣跨境支付系統（CIPS）在全球持續推廣，業務范圍覆蓋超過180個國家和地區。

二、最新跨境政策要點解讀！我國對外開放新形勢下跨境金融服務挑戰與商機

(一)跨境聯動政策旨在促進跨境貿易和投資的高質量發展，以及提升數據跨境流動的便利化水平‌。

1.支持跨境貿易和投資高質量發展的政策‌：商務部、中國人民銀行等部門聯合印發了相關政策文件，如《關于加強商務和金融協同 更大力度支持跨境貿易和投資高質量發展的意見》

2.拓展跨境電商出口及推進海外倉建設的政策‌：商務部等部門還聯合印發了《關于拓展跨境電商出口推進海外倉建設的意見》

3.地方推動跨境電商高質量發展的行動計劃‌：杭州市等地也制定了加力推動跨境電商高質量發展的行動計劃

4.跨境服務貿易特別管理措施‌：商務部發布了《跨境服務貿易特別管理措施(負面清單)》和《自由貿易試驗區跨境服務貿易特別管理措施(負面清單)》

5.跨境貿易便利化措施‌：如天津海關實施的“統籌疊加”執法聯動模式，通過統籌海關不同核查指令、海關核查和屬地查檢作業等

6.鼓勵銀行保險機構基于真實可信的訂單流、物流、資金流等數據要素，為跨境電商、海外倉企業提供優質金融服務‌

(二)我國跨境金融服務體系的區域布局作出調整：新區域

1.結合我國對外開放新局面，推動中資金融機構優化完善“一帶一路”、RCEP等區域境外網絡布局多元化投融資服務

2.【跨境聯動政策的實際案例】

1)‌“東莞-香港國際空港中心”建設：這一項目首創了跨關境海空聯運模式，將香港國際機場安檢、打板、集拼等核心環節前置到東莞，從而大大提升了粵港澳大灣區貨物的全球通達能力‌

2)深圳跨境金融支付服務創新：人民銀行深圳市分行充分考慮深港兩地居民的支付習慣差異，為港人量身定制了現金、掃碼、刷卡等多門類、多品種的跨境支付方式。這一創新服務不僅優化了賬戶服務，便利了港澳人士境內消費，還通過構建深港宜業宜居生活圈，成為深圳改革的一個亮點案例

3)寧波稅務創新跨境交易服務：寧波市稅務局聯合外管部門，針對企業在辦理境內外幣支付和資本項目收入結匯兩項外匯業務時存在的成本高、耗時長、重復付匯風險高等問題，創新推出了“智能核驗+數字共享+用戶畫像”的服務模式，實現了境內運費外匯支付便利化

(三)隨著外部環境不確定性上升，跨境金融服務面臨的風險更具復雜性、擴散性和危害性

1.企業“出海”投資面臨政權更迭、惡意審查等問題，密切關注政治氛圍變化，做好風險識別與應對

2.跨境資金流動方面，美西方國家宏觀政策外溢可能帶來外部沖擊、引發匯率波動

3.金融數據安全方面，數據跨境流動更加頻繁，需持續提升數據安全治理能力

(四)2025/1/22，中國人民銀行、商務部、金融監管總局、中國證監會和國家外匯局聯合印發《關于金融領域在有條件的自由貿易試驗區（港）試點對接國際高標準推進制度型開放的意見》

三、服務實體企業出海，亞馬遜云科技（AWS）、等科技平臺各自利用其核心優勢，提供多維度的解決方案”。

(一)亞馬遜云科技（AWS）

1.全球化基礎設施：覆蓋全球的數據中心，支持企業快速部署應用，降低延遲（如Amazon CloudFront加速內容分發）。

2.合規與安全： 提供GDPR、HIPAA等合規認證，通過AWS Artifact幫助企業管理合規文檔。

3.行業解決方案：針對零售、制造、金融等行業推出定制服務（如Amazon SageMaker支持AI模型訓練）。

4.合作伙伴生態：通過AWS Marketplace集成第三方工具（如Shopify、Salesforce），助力企業本地化運營。

5.混合云與邊緣計算：AWS Outposts支持混合云部署，滿足企業對數據本地化的需求。

(二)金蝶云

1.財務與ERP本地化：提供多語言、多幣種系統，適配海外市場的會計準則（如IFRS、US GAAP）。

2.稅務合規：集成全球稅務計算引擎，支持VAT、GST等復雜稅務場景。

3.生態合作：與當地金融機構、物流服務商合作，構建供應鏈與支付一體化解決方案。

4.中小企業支持：推出輕量化SaaS產品（如金蝶云星辰），降低中小企業出海門檻。

(三)騰訊云

1.音視頻與社交生態：依托TRTC實時音視頻技術，支持直播、在線教育等場景出海。

2.全球化CDN與網絡加速：覆蓋100+國家節點，保障低延遲訪問（如騰訊云CDN）。

3.支付與營銷整合：結合微信支付生態，提供跨境支付解決方案；通過大數據分析優化廣告投放。

4.游戲行業專項支持：提供全球服務器托管、反作弊系統（如騰訊云游戲解決方案）。

(四)阿里云

1.電商與物流整合：與速賣通、Lazada等平臺深度協同，提供一站式跨境電商解決方案（如Alibaba Cloud for Retail）。

2.大數據與AI驅動：通過DataV分析海外市場趨勢，利用AI優化供應鏈管理。

3.本地化運營中心：在東南亞、歐洲等地設立本地團隊，提供語言和技術支持。

4.彈性資源與成本優化：推出彈性計算實例（ECS）和預留實例券，降低企業IT成本。

(五)這些平臺科技提供服務的總結

1.這些企業通過技術、生態與本地化能力的結合，幫助實體企業高效應對出海挑戰，實現全球化布局。

1)AWS：強于全球合規與混合云架構，適合高度依賴云原生技術的企業。

2)金蝶云：聚焦財務與ERP本地化，適合制造業及需復雜財稅管理的企業。

3)騰訊云：依托社交生態與音視頻技術，適合內容驅動型行業（如游戲、泛娛樂）。

4)阿里云：整合電商資源與大數據能力，適合零售及跨境電商企業。

2.共同行動策略 可作為銀行發展借鏡的特色

1)合規與安全：提供數據加密、DDoS防護及本地合規認證支持。

2)行業垂直化：針對零售、制造、游戲等行業推出定制化解決方案。

3)生態合作：構建涵蓋支付、物流、咨詢的合作伙伴網絡。

4)培訓與支持：提供技術文檔、在線課程及24/7客戶服務。

3.跨境金融服務不可避免的挑戰與應對

1)政治經濟風險**：通過多區域備份（如阿里云多可用區部署）保障業務連續性。

2)本地化適配**：結合當地合作伙伴資源（如AWS Partner Network）快速響應需求。

3)成本控制**：提供按需付費模式（如騰訊云Serverless架構）優化企業支出。

四、商業銀行通過以下多種方式服務企業出海金融服務：銀行案例

(一)創新金融產品與服務

1.提供多樣化的貿易融資產品。例如，浙商銀行武漢分行通過跨境金融服務平臺為湖北省某中小微企業辦理出口信保保單融資業務

2.推出線上化金融服務：郵儲銀行深圳分行的 “跨境企業” 模式小微易貸，依托企業海關報關大數據，通過互聯網渠道為小微企業辦理純信用、線上化融資業務

(二)優化業務流程

1.精簡手續和縮短審批時間：建設銀行深圳分行全面擴大本外幣合一賬戶試點，增加服務網點

2.提升結算效率：星展中國針對東盟國家客戶對人民幣清算的強烈需求，提供更加靈活、便捷的外匯結算和兌換服務

(三)提供跨境投融資服務

1.支持企業海外投資與并購：中行寧波市分行依托中銀集團海內外一體化經營優勢，打造多元化 “并購金融 +”服務，為企業提供以并購貸款為核心，涵蓋并購顧問、股本融資等一系列組合方案

2.跨境資金管理服務：建設銀行深圳市分行運用全球賬戶信息報告、全球現金管理收付款、本外幣跨境資金池等產品服務，為 “走出去”“引進來” 企業提供境內外一體化資金管理服務，降低跨境資金運營成本

(四)加強風險管理

1.匯率風險管理：工商銀行持續向企業宣傳 “風險中性” 理念，普及匯率風險管理支持和各類金融衍生工具，依托工行強大的金融服務網絡，為企業量身定制金融服務方案(所有大行都有此功能配置)

2.信用風險管理：浙商銀行通過運用內外部大數據，建立涵蓋 400 余項盡調指標的客戶畫像，同時利用 AI 智能模型技術進行客戶分類評定，評定結果運用至外匯業務全流程、全生命周期管理

(五)提供綜合金融服務與咨詢，

1.一站式服務：招商銀行推出 “跨境 E 招通”，圍繞全新服務體系，充分發揮招商銀行 “境內外、本外幣、離在岸、線上下、投商行” 五位一體的服務優勢

2.政策咨詢與輔導：郵儲銀行深圳分行依托離岸銀行、海外分行等國際業務平臺，為企業提供跨境并購、境外項目融資等 “一站式” 跨境聯動金融服務方案的同時，還提供外貿政策咨詢等服務

五、跨境金融的發展趨勢體現了全球經濟一體化

(一)跨境金融合作加強

1.中國金融機構正在加強與國外金融機構的合作，共同為企業提供海外并購融資服務：降低企業的融資成本，提高融資效率

2.合作不限于傳統的貸款和信用證服務，還包括了更加復雜的金融衍生品和服務

(二)人民幣國際化進程加快

1.跨境支付結算中人民幣使用量的增長

2.人民幣在國際儲備貨幣中的份額逐步增加

(三)跨境資金流動便利化

1.政策制定加強跨境金融監管合作，推動金融基礎設施建設，促進跨境資金流動的便利化

2.包括簡化跨境支付流程、降低交易成本等方面

(四)綠色金融與可持續發展

1.金融機構和企業越來越重視在海外投資和融資活動中融入可持續發展的理念，支持綠色項目和環保產業

2.全球對環境保護意識的增強，綠色金融成為跨境金融的一個重要發展方向

趙老師

師資介紹

個人簡歷

趙疏敏

美國芝加哥大學博士

上海第一財經特約嘉賓、特約評論員

上海優秀青年教師基金獲得者

上海第一財經廣播《疏敏鉤沉》節目作者及主講人

貴州衛視特約嘉賓

武漢大學客座教授

東北大學客座教授

上海財經大學商學院MBA特聘講師

上海市雛鷹計劃特約講師

高級經濟師

國家理財規劃師

中國外匯中心旗下(Comstar)特聘講師

美國特許金融分析師

【擅長領域】

熟悉現代經濟、尤其是金融機構的運行邏輯

對于中國經濟發展和產業政策有獨特的視角

在互聯網時代，更富于把握新經濟現象，課程內容往往在新時代解決新問題

【主講課程】

《宏觀經濟形勢分析與當前熱點解讀》、《產業政策制定與路徑》、《金融法律法規》、《國企體制改革與公司治理》、《從分業到混業監管》、《金融機構合規管理辦法解讀》《產業轉型與新質生產力》、《銀行信貸及財務報表舞弊識別》、《防范化解金融風險問責規定(試行）》、《財務報表解讀》、《銀行業內控合規管理及案件防范》、《貨幣政策有效性和彈性對策》、《互聯網金融發展與商業銀行應對策略》《2025中國金融“新常態”》、《資本市場理財產品與資產證券化》、《金融衍生工具配置和投資》、《期貨原理與實務》、《金融資產配置實操》、《巴塞爾協議與資本充足率在我國的實施模式》、《金融衍生品介紹與發展及風險管理》、《商業銀行經營與管理》、《中央金融工作會議和中央經濟工作會議解讀》、《外匯市場與主要貨幣匯率走勢分析》、《把握雙碳新機遇，中國綠色金融特色發展》、《后疫情時代的金融動力》、保險公司產說會財商課程

【授課經歷】

寧波光大銀行講授資產配置、海通證券講授新公司法、南粵銀行廣州分行講授投資規劃實務，中糧集團講授國企公司治理、中石油講解國企改革與產權結構、京東金融資產配置實務、海通證券講授證券投資實務、寧波銀行講授《金融衍生品風險與防控》、海通期貨講授《期貨套期保值的風險和對策》

工商銀行山西分行解讀《宏觀經濟及金融發展趨勢》、中國銀行解讀《金融發展新變革》、民生銀行福州分行《互聯網金融發展與商業銀行應對策略》、海通證券講解《后疫情時代的金融動力》、郵政儲蓄銀行山東分行《2025年經濟新常態》

【授課單位】

（一）金融機構類：人壽保險、華泰證券、國信證券、國聯證券、國聯期貨、光大銀行、星展銀行、上海人才培訓市場促進中心、農銀匯理基金公司、招商銀行、交通銀行、浦發銀行信用卡中心、京東金融、光大證券、興業證券、浦發銀行杭州分行（7期）、浦發銀行福州分行、民生銀行、交通銀行、江蘇新沂農村商業銀行、中國太平洋保險公司西安分公司、郵政儲蓄銀行北京分行、深圳分行、沈陽分行、山東東營支行；農業銀行北京分行、淮北分行、池州分行、淮南分行；建行北京分行；農商銀行北京分行；農信社長春分行；

（二）高校類：上海大學、上海師范大學、上海海事大學、上海對外經貿大學、鄭州大學、河南財經政法大學、鄭州航空工業管理學院、湖南大學、長沙理工大學、湖南財政經濟學院、浙江理工大學、浙江財經大學、浙江工商大學、溫州大學、安徽大學、安徽財經大學、安徽理工大學、青島大學、青島農業大學、青島科技大學、北京物資學院等國內超過100所大學教授金融學、投資學課程。

(三)、企業類：匯人網、東奧會計網校、蔚藍教育、233網校、中華會計網、環球網校、析金法、萬達集團、萬象控股集團、泛海國際集團、中南控股集團、象嶼集團、利海集團、聯想控股集團、龍順集團、大連港投資集團、陜旅集團、港中旅集團、中國浩遠集團、內蒙古萬達集團、、泛華集團、北控集團、國泰集團、國鼎集團、亞太集團、實力集團、華屹置業等多家企業集團。

【授課風格】

長期的實踐教學加上不斷的理論總結，使得授課體系嚴謹而不脫離實際，灰諧幽默不失專業。并能根據課程及學員的情況設計不同課程內容及采用不同上課形式：講演、小組研討、個案研究、活動練習等多元化教學讓學員極容易理解及掌握專業知識。其中尤以課程的實用性及與學員互動的授課風格備受好評。講課思路清晰，深入淺出，嚴謹細膩，重點突出，主次分明，風趣幽默。

【學員評價】

非常感謝趙老師的傾囊相授，對于宏觀經濟的走勢把握非常之精準，讓我獲益匪淺，開心。謝謝老師！——某學員心聲

授課內容充實，案例生動具體，老師的講解通俗易懂。善于將復雜的金融和法律知識化繁為簡——東奧網校學員

趙老師的課生動幽默，比喻接地氣，希望還有機會參加趙老師的其他課程——內訓學員

【部分案例】

貴州衛視財經嘉賓 第一財經《市場零距離》電視節目

中國銀行廣東分行培訓《宏觀經濟解讀》課程華泰證券培訓證券創新業務

培訓《期貨套期保值》課程在長沙培訓產權改革與體制創新課程

培訓《宏觀經濟分析》課程為平安人壽培訓rfp課程

為工商銀行培訓銀行監管指標課程給金程教育學員講解企業年金

貴陽銀行培訓《銀行風控指標》課程保險公司產說會

上海交通大學繼續教育學院培訓合規管理 浙江安吉招商局培訓基金知識

第一財經廣播錄制節目與復旦張文強教授搭檔東廣90.9節目

錄制第一財經《金日銀市》節目東方廣播理財大賽評委

廣東省梅州稅務局培訓廣西百色煙草局《宏觀經濟形勢》培訓

上海書城公益講座興業銀行廈門分行培訓財務報表

陜西國家開發銀行培訓國企轉型課程 東奧會計在線錄制課程

平安人壽山東分公司rfp培訓 農業發展銀行培訓新公司法與公司治理

私募股權公司培訓外資企業培訓

湖南農信系統培訓高級經濟師百年人壽保險產說會

第一財經廣播節目 河北省稅務局業務能力提升培訓

知識付費欄目《一才知道》 城固銀行職稱課程培訓

寧波市政府進行宏觀經濟解讀為衢州銀行講解行業新業態

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