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課程背景

當(dāng)今經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，面臨著諸多嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。一方面，宏觀經(jīng)濟(jì)層面，降息、降準(zhǔn)成為常態(tài)，持續(xù)的低利率環(huán)境引發(fā)民眾對(duì)財(cái)富縮水的深深擔(dān)憂；人口紅利逐漸消失，拉動(dòng) GDP 的三駕馬車動(dòng)力不足，內(nèi)需疲軟難以強(qiáng)力支撐經(jīng)濟(jì)增長，投資效率持續(xù)走低，出口受全球貿(mào)易局勢(shì)影響拉動(dòng)有限，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻。另一方面，微觀市場(chǎng)表現(xiàn)不佳，房產(chǎn)行業(yè)深陷低迷泥潭，股市在長期低迷后陷入震蕩格局，散戶貿(mào)然投資股市往往血本無歸，傳統(tǒng)投資渠道風(fēng)光不再，可選投資途徑愈發(fā)狹窄，“資產(chǎn)荒” 現(xiàn)象頻現(xiàn)，家庭資產(chǎn)保值增值壓力劇增。在此困境下，如何科學(xué)合理地做好家庭資產(chǎn)規(guī)劃，成為大眾關(guān)注焦點(diǎn)，而保險(xiǎn)尤其是分紅險(xiǎn)，以其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)在資產(chǎn)配置中嶄露頭角，本課程將為大家撥開迷霧，指引方向。

課程收益

1.深度洞察經(jīng)濟(jì)形勢(shì)：精準(zhǔn)把握當(dāng)下低利率、人口紅利消失、投資出口困境等宏觀經(jīng)濟(jì)要點(diǎn)，明晰市場(chǎng)變化根源，為資產(chǎn)決策提供依據(jù)。

2.掌握資產(chǎn)規(guī)劃方法：學(xué)會(huì)制定適配低利率與資產(chǎn)荒時(shí)代的家庭資產(chǎn)配置方案，熟悉資產(chǎn)配置類型、原則，培養(yǎng)科學(xué)資產(chǎn)規(guī)劃思維。

3.精通分紅險(xiǎn)運(yùn)用：深入了解分紅險(xiǎn)特點(diǎn)、六邊形特性，熟練運(yùn)用分紅險(xiǎn)銷售四大邏輯，提升銷售技巧，實(shí)現(xiàn)從理論到實(shí)踐的跨越。

4.提升溝通能力：掌握與客戶溝通資產(chǎn)配置、分紅險(xiǎn)的第一步邏輯與要點(diǎn)，增強(qiáng)客戶信任度，有效引導(dǎo)客戶需求。

課程大綱

1、宏觀經(jīng)濟(jì)困境剖析

① 解讀降息、降準(zhǔn)政策走向與低利率時(shí)代成因，分析對(duì)各類資產(chǎn)價(jià)格的深遠(yuǎn)影響。

② 探討人口紅利消失給經(jīng)濟(jì)增長、消費(fèi)市場(chǎng)帶來的挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)變化趨勢(shì)。

③ 剖析投資、消費(fèi)、出口三駕馬車疲軟現(xiàn)狀，深挖內(nèi)需不足、投資效率低、出口受限的內(nèi)在原因。

2、微觀市場(chǎng)現(xiàn)狀解讀

① 解析房產(chǎn)行業(yè)低迷的市場(chǎng)表現(xiàn)、政策因素，預(yù)測(cè)未來走勢(shì)。

② 回顧股市長期低迷后的震蕩行情，分析散戶投資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如信息不對(duì)稱、情緒驅(qū)動(dòng)交易等。

3、家庭資產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)

① 講解家庭資產(chǎn)配置的科學(xué)思考方式，引入標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖等工具。

② 闡述資產(chǎn)配置的方案類型，包括保守型、穩(wěn)健型、激進(jìn)型，分析各自適用場(chǎng)景。

③ 明確資產(chǎn)配置的原則，如分散風(fēng)險(xiǎn)、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配、長期投資等。

4、保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的價(jià)值

① 剖析保險(xiǎn)尤其是分紅險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的獨(dú)特魅力，對(duì)比其他金融產(chǎn)品凸顯優(yōu)勢(shì)。

② 詳細(xì)解讀分紅險(xiǎn)的六邊形特性：安全性、確定性、收益性、功能性、流動(dòng)性、持續(xù)性，結(jié)合案例說明。

5、分紅險(xiǎn)銷售邏輯拆解

① 喚醒配置需求：分析客戶痛點(diǎn)，如財(cái)富縮水恐懼、養(yǎng)老育兒資金壓力，運(yùn)用場(chǎng)景化營銷激發(fā)需求。

② 講解配置原則：將資產(chǎn)配置通用原則與分紅險(xiǎn)結(jié)合，闡述為何分紅險(xiǎn)是當(dāng)下優(yōu)選。

③ 分析保險(xiǎn)特性：深度解析分紅險(xiǎn)區(qū)別于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，如紅利分配、保障功能疊加。

④ 提供保單價(jià)值：展示分紅險(xiǎn)保單在長期財(cái)富積累、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等方面的價(jià)值，用數(shù)據(jù)說話。

6、溝通技巧強(qiáng)化

① 教授第一步與客戶溝通資產(chǎn)配置、分紅險(xiǎn)的邏輯，如從宏觀經(jīng)濟(jì)引入個(gè)人困境。

② 明確溝通要點(diǎn)，包括傾聽技巧、問題引導(dǎo)、信息收集，為后續(xù)精準(zhǔn)營銷奠基。

四、教學(xué)方法

1.**案例教學(xué)法**：

通過大量實(shí)際案例分析，加深學(xué)員對(duì)知識(shí)點(diǎn)的理解和應(yīng)用能力。

2.**小組討論法**：

組織學(xué)員分組討論，促進(jìn)學(xué)員之間的思想碰撞和經(jīng)驗(yàn)交流。

3.**現(xiàn)場(chǎng)演示法**：

對(duì)一些關(guān)鍵操作和流程進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)演示，如保單貸款操作等。

五、課程評(píng)估

1.課堂表現(xiàn)評(píng)估：觀察學(xué)員在課堂上的參與度、討論表現(xiàn)等。

2.課后作業(yè)評(píng)估：根據(jù)學(xué)員提交的課后作業(yè)質(zhì)量評(píng)估學(xué)習(xí)效果。

3. 學(xué)員反饋評(píng)估：收集學(xué)員對(duì)課程內(nèi)容、教學(xué)方法等方面的反饋意見，用于課程改進(jìn)。

蔡老師

蔡維芳 保險(xiǎn)業(yè)頂級(jí)實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練導(dǎo)師

20年保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

中央黨校金融保險(xiǎn)專業(yè)研究生

CHFP國家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師

NCDA國家生涯規(guī)劃師

AHA美國應(yīng)急教援教練

遼寧險(xiǎn)峰律師事務(wù)所合伙人

恒盛財(cái)務(wù)咨詢公司財(cái)稅講師

曾是百萬年薪團(tuán)隊(duì)長

曾是央企保司管理干部

擅長領(lǐng)域：

壽險(xiǎn)業(yè)營銷學(xué)系、管理學(xué)系、師范學(xué)系全科訓(xùn)練導(dǎo)師

專注銀保項(xiàng)目五年，聚焦銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，根據(jù)客戶需求定制化項(xiàng)目及課程。

二十年磨一劍

曾任：中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司大連分公司區(qū)拓部高級(jí)展業(yè)課長、五星級(jí)導(dǎo)師。

曾任：PICC中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司大連分公司

企劃培訓(xùn)部總經(jīng)理\人力發(fā)展部總經(jīng)理\城區(qū)本部總經(jīng)理\職域開拓項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人

目前：全職自由商業(yè)導(dǎo)師

主講課程

《宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)解讀》

《銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)深度解析與戰(zhàn)略展望》

《新時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)如何破局》

《金稅四期背景下的財(cái)富避險(xiǎn)》

《法眼看財(cái)富安全》

《高凈值客戶的開拓與經(jīng)營》

《保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的不可替代性》

《回歸保險(xiǎn)保障本源》

《利用CRM系統(tǒng)挖掘高價(jià)值、潛力客戶》

《九宮格KYC信息搜集與分析運(yùn)用》

《分紅險(xiǎn)八大功能對(duì)沖財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)》

《分紅險(xiǎn)認(rèn)知及銷售邏輯》

《營業(yè)部的籌建、經(jīng)營與管理》

《基層員工職業(yè)生涯規(guī)劃》……

輔導(dǎo)項(xiàng)目

《銀保期交項(xiàng)目》

《開門紅項(xiàng)目》

《網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目》

《高客陪談項(xiàng)目》

《沙龍專項(xiàng)項(xiàng)目》

《高產(chǎn)會(huì)項(xiàng)目》

《優(yōu)增優(yōu)育項(xiàng)目》……

老師風(fēng)格

語言犀利又不失風(fēng)趣，訓(xùn)與練結(jié)合獨(dú)具一格。

培訓(xùn)過程中融入人生哲理，喚醒學(xué)習(xí)欲望，找到工作原動(dòng)力。

理論與案例相結(jié)合，從底層邏輯到技術(shù)運(yùn)用，找到痛點(diǎn)，給到方法，一學(xué)就會(huì)，終身受用。

真正做好教與學(xué)、學(xué)與會(huì)、會(huì)與用三步蛻變。

實(shí)戰(zhàn)派講師，以結(jié)果為導(dǎo)向，每次培訓(xùn)過程都用結(jié)果驗(yàn)證效果。

實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)：

始終以實(shí)際工作為場(chǎng)景，以解決問題為抓手，以提高技能、績效為目標(biāo)，在真實(shí)的工作環(huán)境下、理論與實(shí)際相結(jié)合，通過講解、示范、陪訪、復(fù)盤，實(shí)現(xiàn)技能、產(chǎn)能雙豐收。

復(fù)制性強(qiáng)：

通過搭建客戶經(jīng)營的科學(xué)有效的邏輯，運(yùn)用教練技術(shù)，再提供工具、方法，切合學(xué)員實(shí)際工作情景針對(duì)性解決實(shí)際問題，從手、腦、心三方面做出改變，幫助員工個(gè)人可持續(xù)成長，支持組織績效目標(biāo)達(dá)成。

客戶見證

保險(xiǎn)業(yè)——人保壽險(xiǎn)大連分公司、人保壽險(xiǎn)南寧分公司銀保渠道、中國人壽大連分公司銀保渠道、中國平安大連分公司區(qū)拓部、泰康人壽保險(xiǎn)廣西分公司（總公司入庫講師）、中郵保險(xiǎn)遼寧分公司、陽光保險(xiǎn)大連分公司、太平人壽大連分公司、大童保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等等

銀行業(yè)——廣西中信銀行、云南浦發(fā)銀行、南寧民生銀行、吉林省吉林銀行、遼寧郵政銀行、大連市農(nóng)行、農(nóng)商行、廣發(fā)銀行、郵政銀行、渤海銀行等等

商協(xié)會(huì)——沙河口區(qū)總工會(huì)、甘井子區(qū)工商聯(lián)、中山區(qū)工商聯(lián)、多家商協(xié)會(huì)會(huì)員企業(yè)進(jìn)行培訓(xùn)，講授金稅四期和民法典，企業(yè)家們很受益，成交了各種類型業(yè)務(wù)。

長期合作機(jī)構(gòu)：中國人壽大連分公司銀保渠道&中行、農(nóng)行、廣發(fā)銀行、農(nóng)商行

中國太平大連分公司銀保渠道&農(nóng)行、建行、哈爾濱銀行、渤海銀行

中郵保險(xiǎn)遼寧分公司&中國郵政銀行遼寧分行（年度返場(chǎng)19次）

中國泰康保險(xiǎn)廣西分公司&民生銀行、華夏銀行、中信銀行、郵政銀行

中國郵政銀行大連分行

中國人保壽險(xiǎn)大連分公司、南寧分公司

中國平安大連分公司

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