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課程背景

當今經濟形勢復雜多變，面臨著諸多嚴峻挑戰。一方面，宏觀經濟層面，降息、降準成為常態，持續的低利率環境引發民眾對財富縮水的深深擔憂；人口紅利逐漸消失，拉動 GDP 的三駕馬車動力不足，內需疲軟難以強力支撐經濟增長，投資效率持續走低，出口受全球貿易局勢影響拉動有限，實體經濟發展受阻。另一方面，微觀市場表現不佳，房產行業深陷低迷泥潭，股市在長期低迷后陷入震蕩格局，散戶貿然投資股市往往血本無歸，傳統投資渠道風光不再，可選投資途徑愈發狹窄，“資產荒” 現象頻現，家庭資產保值增值壓力劇增。在此困境下，如何科學合理地做好家庭資產規劃，成為大眾關注焦點，而保險尤其是分紅險，以其獨特優勢在資產配置中嶄露頭角，本課程將為大家撥開迷霧，指引方向。

課程收益

1.深度洞察經濟形勢：精準把握當下低利率、人口紅利消失、投資出口困境等宏觀經濟要點，明晰市場變化根源，為資產決策提供依據。

2.掌握資產規劃方法：學會制定適配低利率與資產荒時代的家庭資產配置方案，熟悉資產配置類型、原則，培養科學資產規劃思維。

3.精通分紅險運用：深入了解分紅險特點、六邊形特性，熟練運用分紅險銷售四大邏輯，提升銷售技巧，實現從理論到實踐的跨越。

4.提升溝通能力：掌握與客戶溝通資產配置、分紅險的第一步邏輯與要點，增強客戶信任度，有效引導客戶需求。

課程大綱

1、宏觀經濟困境剖析

① 解讀降息、降準政策走向與低利率時代成因，分析對各類資產價格的深遠影響。

② 探討人口紅利消失給經濟增長、消費市場帶來的挑戰，數據呈現變化趨勢。

③ 剖析投資、消費、出口三駕馬車疲軟現狀，深挖內需不足、投資效率低、出口受限的內在原因。

2、微觀市場現狀解讀

① 解析房產行業低迷的市場表現、政策因素，預測未來走勢。

② 回顧股市長期低迷后的震蕩行情，分析散戶投資風險點，如信息不對稱、情緒驅動交易等。

3、家庭資產規劃基礎

① 講解家庭資產配置的科學思考方式，引入標準普爾家庭資產象限圖等工具。

② 闡述資產配置的方案類型，包括保守型、穩健型、激進型，分析各自適用場景。

③ 明確資產配置的原則，如分散風險、收益與風險匹配、長期投資等。

4、保險在資產配置中的價值

① 剖析保險尤其是分紅險在資產配置中的獨特魅力，對比其他金融產品凸顯優勢。

② 詳細解讀分紅險的六邊形特性：安全性、確定性、收益性、功能性、流動性、持續性，結合案例說明。

5、分紅險銷售邏輯拆解

① 喚醒配置需求：分析客戶痛點，如財富縮水恐懼、養老育兒資金壓力，運用場景化營銷激發需求。

② 講解配置原則：將資產配置通用原則與分紅險結合，闡述為何分紅險是當下優選。

③ 分析保險特性：深度解析分紅險區別于其他保險產品的特點，如紅利分配、保障功能疊加。

④ 提供保單價值：展示分紅險保單在長期財富積累、風險對沖等方面的價值，用數據說話。

6、溝通技巧強化

① 教授第一步與客戶溝通資產配置、分紅險的邏輯，如從宏觀經濟引入個人困境。

② 明確溝通要點，包括傾聽技巧、問題引導、信息收集，為后續精準營銷奠基。

四、教學方法

1.**案例教學法**：

通過大量實際案例分析，加深學員對知識點的理解和應用能力。

2.**小組討論法**：

組織學員分組討論，促進學員之間的思想碰撞和經驗交流。

3.**現場演示法**：

對一些關鍵操作和流程進行現場演示，如保單貸款操作等。

五、課程評估

1.課堂表現評估：觀察學員在課堂上的參與度、討論表現等。

2.課后作業評估：根據學員提交的課后作業質量評估學習效果。

3. 學員反饋評估：收集學員對課程內容、教學方法等方面的反饋意見，用于課程改進。

蔡老師

蔡維芳 保險業頂級實戰訓練導師

20年保險行業實戰經驗

中央黨校金融保險專業研究生

CHFP國家高級理財規劃師

NCDA國家生涯規劃師

AHA美國應急教援教練

遼寧險峰律師事務所合伙人

恒盛財務咨詢公司財稅講師

曾是百萬年薪團隊長

曾是央企保司管理干部

擅長領域：

壽險業營銷學系、管理學系、師范學系全科訓練導師

專注銀保項目五年，聚焦銀行業轉型發展，根據客戶需求定制化項目及課程。

二十年磨一劍

曾任：中國平安人壽保險股份有限公司大連分公司區拓部高級展業課長、五星級導師。

曾任：PICC中國人民人壽保險股份有限公司大連分公司

企劃培訓部總經理\人力發展部總經理\城區本部總經理\職域開拓項目部負責人

目前：全職自由商業導師

主講課程

《宏觀經濟數據解讀》

《銀行保險業務深度解析與戰略展望》

《新時代保險業如何破局》

《金稅四期背景下的財富避險》

《法眼看財富安全》

《高凈值客戶的開拓與經營》

《保險在資產配置中的不可替代性》

《回歸保險保障本源》

《利用CRM系統挖掘高價值、潛力客戶》

《九宮格KYC信息搜集與分析運用》

《分紅險八大功能對沖財富風險》

《分紅險認知及銷售邏輯》

《營業部的籌建、經營與管理》

《基層員工職業生涯規劃》……

輔導項目

《銀保期交項目》

《開門紅項目》

《網點轉型項目》

《高客陪談項目》

《沙龍專項項目》

《高產會項目》

《優增優育項目》……

老師風格

語言犀利又不失風趣，訓與練結合獨具一格。

培訓過程中融入人生哲理，喚醒學習欲望，找到工作原動力。

理論與案例相結合，從底層邏輯到技術運用，找到痛點，給到方法，一學就會，終身受用。

真正做好教與學、學與會、會與用三步蛻變。

實戰派講師，以結果為導向，每次培訓過程都用結果驗證效果。

實戰性強：

始終以實際工作為場景，以解決問題為抓手，以提高技能、績效為目標，在真實的工作環境下、理論與實際相結合，通過講解、示范、陪訪、復盤，實現技能、產能雙豐收。

復制性強：

通過搭建客戶經營的科學有效的邏輯，運用教練技術，再提供工具、方法，切合學員實際工作情景針對性解決實際問題，從手、腦、心三方面做出改變，幫助員工個人可持續成長，支持組織績效目標達成。

客戶見證

保險業——人保壽險大連分公司、人保壽險南寧分公司銀保渠道、中國人壽大連分公司銀保渠道、中國平安大連分公司區拓部、泰康人壽保險廣西分公司（總公司入庫講師）、中郵保險遼寧分公司、陽光保險大連分公司、太平人壽大連分公司、大童保險經紀等等

銀行業——廣西中信銀行、云南浦發銀行、南寧民生銀行、吉林省吉林銀行、遼寧郵政銀行、大連市農行、農商行、廣發銀行、郵政銀行、渤海銀行等等

商協會——沙河口區總工會、甘井子區工商聯、中山區工商聯、多家商協會會員企業進行培訓，講授金稅四期和民法典，企業家們很受益，成交了各種類型業務。

長期合作機構：中國人壽大連分公司銀保渠道&中行、農行、廣發銀行、農商行

中國太平大連分公司銀保渠道&農行、建行、哈爾濱銀行、渤海銀行

中郵保險遼寧分公司&中國郵政銀行遼寧分行（年度返場19次）

中國泰康保險廣西分公司&民生銀行、華夏銀行、中信銀行、郵政銀行

中國郵政銀行大連分行

中國人保壽險大連分公司、南寧分公司

中國平安大連分公司

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