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【課程背景】

當前形勢下，不良資產處置較為艱難，各參與方在資金端和收益端都面臨著較大壓力。不良資產的業務模式也由過去單一的對銀行不良資產包的收購處置，轉變為對社會錯配資源的配置和整合利用。

傳統的處置模式只是在不斷地轉移風險，對應資產的價值并沒有因為債權的轉移而得到提升。一旦不良資產處置的進程和收益率達不到預期，則有可能出現“二次不良”，釀成新的風險。處置是不良資產行業的核心，而盡調、估值及交易結構的設置則貫穿于處置的全程。

如何實現資產的加速處置，是目前行業所面對的難題。

【課程收益】

1、如何對不良資產進行估值？實現路徑有哪些？

2、掌握不良資產處置模式及技術

3、不良資產處置過程中常見的法律風險及案例分析

4、爛尾樓如何盤活實例及運作要點

【課程對象】

金融機構、銀行、信托、房地產、投融資咨詢公司、資產評估機構、會計師事務所、律師事務所等機構的部門（團隊）負責人或業務骨干

【課程大綱】

第一部分 關于不良資產的基本分析

一、不良資產行業整體分析

1、市場參與主體

（1）四大資產管理公司

（2）地方資產管理公司

（3）民間資產管理公司

2、特殊機遇與不良資產

（1）何為特殊機遇

（2）周期因素與不良資產行業

（3）當前形勢下的特殊機遇投資

3、處置方式的變化

（1）傳統的處置方式

（2）不良資產證券化

（3）配資處置模式

二、不良資產盡職調查總論

1、何為盡職調查

（1）盡職調查理念

（2）盡職調查手段

（3）盡職調查方法

2、盡職調查流程

（1）閱檔

（2）訪談

（3）查檔

（4）網搜

（5）現場勘查

（6）交叉匯總

3、不良資產的法律盡職調查

（1）債權的有效性確認

（2）抵押權的有效確認

（3）押品常見的法律瑕疵

（4）擔保債權的確認

（5）債權轉讓有效性的確認

（6）其他問題

4、抵質押物的盡職調查

（1）不動產

（2）機械設備

（3）股權類資產

5、干系人盡職調查

三、不良資產估值

1、不良資產估值的整體框架

（1）價格與價值

（2）價值類型

2、金融不良資產評估指導意見

（1）假設清算法

（2）現金流償債法

（3）交易案例比較法

（4）專家打分法

3、三大評估路徑在不良資產估值中應用

（1）收益法

（2）市場法

（3）成本法

四、常見押品的估值方法

1、不動產

（1）光地

（2）工業地產

（3）居住地產

（4）商業與辦公地產

（5）在建工程

2、機械設備

（1）通用設備估值

（2）專用設備估值

第二部分：不良資產處置模式和處置技術

一、處置核心原則

1.處置本質

2.處置原則

3.常用的不良資產處置方法

二、四種處置模式及優缺點

1.債務重組方式主要普遍

2.利用資本市場實現有效處置

3.通過打包轉讓提高處置效率

4.司法處置直接有力輔助兜底

三、各種不良資產快速處置的方法

1.和解類

2.代償類

3.轉讓類

4.司法類

5.催收類

6.賦能類

7.債務重組

8.其他處置方法

四、擇優退出--選擇利益最優模式退出

五、互聯網+不良資產處置及前景分析

1.互聯網+不良資產處置的相關概述

2.互聯網+不良資產處置模式

3.互聯網+不良資產處置生態圈

4.傳統不良資產處置與互聯網+不良資產處置比較分析

5.基于互聯網平臺處置不良資產實踐

6.互聯網+不良資產前景分析

第三部分：不良資產收購處置法律事務

一、不良資產概述

1、不良資產簡介

2、不良資產市場的參與主體

3、當前不良資產市場趨勢

二、不良資產收購處置模式

1、不良資產的批量轉讓

2、批量轉讓中注意的問題

3、不良資產收購的模式

（1 ）法律盡職調查及關鍵點

案例：法律盡調案例及風險瑕疵分析

（2） 商業化收購

（3）全額委托收購

案例：不同區域全額委托收購模式及分析

（4 ）配資收購

4、 不良資產的管理

5 、不良資產處置的模式

（1） 債權轉讓/收益權轉讓

案例：收益權轉讓不同模式及分析

（2 ）訴訟追償

（3） 債轉股

（4）債務重組

（5）以物抵債

（6） 資產證券化（ABS）

（7）破產重整（破產清算）

三、不良資產收購處置中的常見法律問題及案例分析

1 利息（復利、罰息）求償權相關法律問題

案例：地方司法實踐實例及分析

2、訴訟時效相關法律問題

案例：地方司法實踐實例及分析

3、最高額抵押相關法律問題

案例：地方司法實踐實例及分析

4、 執行中抵押權與租賃沖突相關問題

案例：地方司法實踐實例及分析

5、破產重整中相關法律問題

6、在建工程相關法律問題

案例分享：爛尾樓如何盤活實例及運作要點

四、課程總結及答疑

楊老師

【金牌講師】

楊老師

稱 號： “風趣教授”

20年中高層財務管理經驗,10年資深財務和稅務培訓專家

曾任職建設銀行上海分行 財會處結算科科長 信貸管理處副處長

上海申尼電子有限公司 執行副總裁

上海濱江教育學院 執行董事、副院長

上海國家會計學院 特聘教授

香港中文大學 客座教授

上海國家會計學院 特聘教授

上海市財經大學 客座教授

上海交大 客座教授

浙江大學 客座教授

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